BNPL en de noodzaak van echte zorgplicht
Wij weigeren BNPL-vorderingen die tot stand zijn gekomen zonder aantoonbare zorgplicht. Wij willen niet de incassopartner zijn die de rekening presenteert voor een onverantwoord leenmodel.
In mijn visie op de incassobranche in 2026 beschrijf ik een toekomst waarin data en AI ons helpen om schulden sneller en menselijker op te lossen. Maar technologie zonder ethisch kompas is blind. Daarom maken we bij Ultimoo een bewuste, principiële keuze: wij weigeren momenteel een deel van de BNPL-vorderingen.
Hoewel Buy Now, Pay Later (BNPL) niet meer weg te denken is uit de digitale winkelmandjes, schuilt er achter de 'bestel nu'-knop een realiteit die haaks staat op onze waarden.
Hopen dat bezoekers de fout in gaan
BNPL is ontworpen om obstakels tijdens het aankoopproces te verwijderen. Dat is prachtig voor de conversies van webshops, maar gevaarlijk voor de consument. In onze dagelijkse praktijk zien we de gevolgen: jongeren en kwetsbare volwassenen die simpelweg blijven bestellen totdat de val onvermijdelijk dichtklapt en zij niet meer aan hun verplichtingen kunnen voldoen.
Wat mij persoonlijk tegen de borst stuit, is dat het huidige BNPL-model soms lijkt ingericht op de 'fout'. Het systeem floreert bij consumenten die het overzicht verliezen, waarna er razendsnel incassokosten worden doorbelast zonder dat er vooraf een deugdelijke controle op het kredietplafond heeft plaatsgevonden.
Het probleem van de blinde vlek
In mijn visie op 2026 staat data-integratie centraal, maar de BNPL-sector kampt nog te vaak met een gevaarlijk 'informatie-gebrek'. Omdat zij vanuit privacy overwegingen niet over de schutting kunnen en mogen kijken bij de concurrent, ontstaat er een blinde vlek waarbij het totale schuldplaatje van een consument onzichtbaar blijft. Dit leidt tot een situatie waarin iemand probleemloos bij vijf verschillende webshops schulden kan stapelen voordat er in de systemen ergens een rode vlag omhoog gaat. De 'obstakeloze' koopervaring verandert zo in een obstakeloze weg naar problematische schulden, waarbij de incassobranche aan de achterkant wordt gevraagd de schade te herstellen van een proces dat aan de voorkant simpelweg onverantwoord was ingericht.
Bij Ultimoo weigeren wij dan ook om de 'reparateur' te zijn van een systeem dat bewust wegkijkt bij grote financiële risico's.
Wachten op de Wft (en CCD II)
Ik ben een groot voorstander van het onder de Wet op het financieel toezicht (Wft) brengen van deze kredietvorm. De implementatie van de Europese Consumer Credit Directive II (CCD II) is de broodnodige rem op deze trein. Dit betekent eindelijk:
- Verplichte controle op kredietwaardigheid vóór de aankoop.
- Centrale registratie van schulden om stapeling te voorkomen.
- Geen incassokosten meer die de schuld onnodig opdrijven.
Zachte landing, boven extra omzet
Bij Ultimoo geloven we in de 'zachte landing; die ik in mijn visieartikel beschreef. Dat betekent dat we pas in actie komen als het voortraject eerlijk is geweest. Wij weigeren BNPL-vorderingen die tot stand zijn gekomen zonder aantoonbare zorgplicht. Wij willen niet de incassopartner zijn die de rekening presenteert voor een onverantwoord leenmodel.
Zodra de markt volledig gereguleerd is en de zorgplicht wettelijk is vastgelegd, staan wij voor iedereen klaar. Met onze innovatieve tools en sociale werkwijze zijn we dan de perfecte partner om deze vorderingen met respect en resultaat te innen.
Maar tot die tijd? Dan liever een opdracht minder...
Arjan Stigter
CEO Ultimoo
Dit artikel is een verdieping op één van de kernthema's uit mijn langetermijnvisie voor Ultimoo. Wil je mijn volledige visie lezen over de toekomst van de incassobranche, en hoe ik kijk naar onderwerpen zoals AI en de rol van de schuldeiser? Lees dan het hoofdartikel: Visie 2026: De toekomst van incasso.
